안녕하세요. 아키하입니다.

이곳은 매주 일요일 한번씩 글이 올라오니 잘 봐주세요.^^

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(1) 단리와 복리

네, 오늘은 기초 단계니만큼 단리와 복리로 가뿐하게 나가봅시다.

단리(單利)란 '단'이 말해주듯이 혼자, 즉 원금 하나에만 이자가 붙는 형태입니다.

그리고 복리(複利)란 '복'이 말해주듯이 여럿, 즉 원금과 이자에 이자가 붙는 형태입니다.

이렇게 말만 해서는 잘 이해를 못하실 것 같아서 예를 들어보죠.

연 이자 4%, 원금 100만원의 정기예금으로 쉽게 생각합시다.

단리와 복리를 제외한 둘의 조건은 모두 같습니다.

예금을 한지 1년이 지났습니다.

단리 : 1,000,000 + 1,000,000 * 0.04 = 1,040,000

복리 : 1,000,000 * 1.04(1 + 0.04) = 1,040,000

1년까지는 모든 것이 같죠.

그러나 2년이 되었다면..?

단리 : 1,040,000 + 1,000,000 * 0.04 = 1,080,000

복리 : 1,040,000 * 1.04(1 + 0.04) = 1,081,600

1,600원의 차이가 나기 시작했습니다.

이렇게 몇십년이 지난다면 엄청난 차이가 나겠죠.

일단 지금 예로 든것은 원금이 100만원으로 작고, 이자가 낮기 때문에 차이가 적습니다.

하지만 원금이 크고 이자가 높아진다면 그 차이는 더 커지겠죠.

그런데 이론과 현실은 약간 다릅니다.

일단 단리보다 복리가 약간 낮기 때문에 계산을 잘 해봐야 합니다.

최근에는 이런 것을 계산해주는 사이트도 생겨났지요.

그리고 복리 상품이 상당히 적습니다. 찾기가 굉장히 힘들죠.

그러므로 단리와 복리를 잘 따져서 좋은 곳에 가입하시는 것이 좋습니다.

(2) 적금과 예금

사실 적금과 예금을 먼저 했어야 하는건데..-_-; 죄송합니다.

적금은 매달마다 일정액수를 통장에 넣고 이자를 받는 것입니다.

그리고 예금은 목돈을 통장에 넣고 기간에 따라 이자를 받는 것입니다.

두개의 상품 모두 기간이 길수록 이자가 큽니다. 은행이 돈의 운용을 더 많이 할 수 있기 때문이죠.

여기서 특별히 조심해야 할 점은 적금의 이자율입니다.

적금에 준다고 한 이자율보다 실제로 받는 이자가 상당히 적습니다.

은행이 이자를 떼 먹는 것이 아니라 이유가 있습니다.

이번에도 예를 들어야 하는데 10만원씩 1년을 넣는다고 치고 이자율은 3%로 잡겠습니다.

첫달에 10만원을 넣습니다. 그러면 이 10만원을 은행은 12개월간 운용할 수 있죠.

그 다음달에 10만원을 넣습니다. 그런데 이 10만원은 11개월만 운용할 수 있습니다.

또 그 다음달에 10만원을 넣습니다. 이 10만원은 10개월만 운용할 수 있습니다.

맨 처음 넣은 10만원은 12개월 모두 운용할 수 있기 때문에 이자를 12개월치 줍니다.

즉, 이자를 3% 모두 받을 수 있습니다.

그런데 그 다음 달에 넣은 10만원은 11개월만 운용할 수 있기 때문에 이자를 11개월치만 줍니다.

즉, 이자를 3 * 11/12 = 2.75%만 받을 수 있는 것이지요. 이렇게 되면 마지막에 넣은 10만원은 꼴랑 1개월 운용하기 때문에 이자를 0.25%밖에 받지 못합니다. 적금의 기간에 따라 차이가 있습니다만, 적금의 이율은 '표시된 이율의 대략 반' 정도로 생각하시면 속 편합니다.

그리고 세금 이것도 무시할 수 없죠. 이자에 이어 두번째로 중요한 것입니다.

16.5%가 세금으로 나가는데(이자소득세 15% + 주민세 1.5%) 만약 세금우대상품을 선택하신다면 8.5%, 비과세 상품이면 아예 세금을 받지 않습니다. 세금이 이자율 1%와 맞먹기도 하니 비과세인 상품을 찾아보시는 것도 괜찮을 듯 합니다. 세금우대는 성인 4천만원, 청소년 1천5백만원까지 가능하니 참고하시구요.(저는 현재 1백만원을 세금우대로 사용중입니다)

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그럼 다음주에 뵈요~(....)